Peranan dan Fungsi Bank Indonesia

BAB I

PENDAHULUAN

A.    Latar belakang

Dalam perekonomian modern setiap negara memiliki Bank Sentral atau setidak-tidaknya ada salah satu bank atau lembaga yang bertindak dan menjalankan fungsi bank sentral. Bank sentral memiliki fungsi yang sangat penting dalam pengaturan ekonomi dan moneter yang dalam kegiatannya dapat bertindak sebagai agen pemerintah. 

Bank Sentral bertugas untuk melaksanakan fungsi-fungsi Pemerintah dalam bidang Ekonomi dan Moneter, karena bank Sentral adalah juga bagian dari Pemerintah dan juga Lembaga keuangan Negara yang mempunyai wewenang untuk Mengeluarkan alat pembayaran yang sah, Merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, Mengontrol kelancaran system pembayaran, dan Pengawasan Perbankan, serta Menjalankan fungsi sebagai “Lender of the Last Resort”.

Bank Sentral di Indonesia yaitu Bank Indonesia (BI). Dimana bank sentral tidak sama dengan Bank Umum yang  bertujuan Menginvestasikan asetnya untuk memaksimalkan Profit. Tetapi bank sentral  tidak mencari keuntungan dan Kegiatan bank dikelola oleh pemerintah. Selain bertugas untuk melaksanakan fungsi-fungsi Pemerintah dalam bidang Ekonomi  dan Moneter, banyak lagi hal yang perlu diketahui  tentang bank sentral terdapat dalam pembahasan makalah ini yaitu tentang  fungsi bank sentral,neraca bank sentral,instrument kebijakan moneter.

B.     Rumusan masalah

Adapun rumusan masalah dalam penyusunan makalah ini adalah sebagai berikut .

1.      Apa Kebijakan Moneter dan Peranan Bank sentral?

2.      Apa Fungsi Bank Sentral?

3.      Apa saja Tugas-tugas Bank Indonesia?

4.      Bagaimana Sejarah Bank Indonesia?

5.      Bagaimana Sejarah Bank Sentral ?

6.      Bagaimana bentuk – bentuk kelembagaan BI?

C.    Tujuan

Dari rumusan masalah diatas dapat diambil tujuan dari penyusunan makalah ini adalah sebagai berikut.

1.      Untuk memahami Kebijakan Moneter dan Peranan Bank sentral

2.      Untuk memahami Fungsi Bank Sentral

3.      Untuk memahami Tugas-tugas Bank Indonesia

4.      Untuk mengetahui Sejarah Bank Indonesia

5.      Untuk mengetahui Sejarah Bank Sentral

6.      Untuk mengetahui bentuk – bentuk kelembagaan yang dilakukan oleh BI

BAB II

PEMBAHASAN

A.    Kebijakan Moneter dan Peranan Bank sentral

Dalam era pembangunan, perbankan memegang peranan yang amat penting sebagai sumber permodalan dan perantara keuangan. Sebagai lembaga keuangan, Bank sangat dibutuhkan masyarakat.Karena itu, pengaturan gerak langkah perbankan sangat erat kaitannya dengan kebijakkan moneter pemerintah sebagaimana eratnya kaitan antara Bank dan uang. Pengaturan arus uang dari dan ke masyarakat, harus diselenggarakan secara teratur dan berencana serta diarahkan bagi kesejahteraan masyarakat.

Pengelolaan moneter di Indonesia dipimpin oleh dewan moneter yang diketuai oleh Menteri Keuangan dan anggotanya Menteri Perdagangan dan Gubernur Bank Sentral. Sebagai anggota dewan moneter, Bank Sentral diserahi tugas untuk membina Bank-bank, mengatur peredaran uang dan menjalankan operasi moneter. Karena itu, Bank sentral adalah pelaksana dari kebijaksanaan moneter pemerintah yang ditetapkan oleh dewan moneter. Dewan Moneter, sebagaimana diatur dalam Bab VI undang-undang No. 13 tahun 1968 tentang Bank Sentral, memberikan pengarahan dan pedoman kerja kepada Bank Sentral demi menjaga kestabilan moneter, pemenuhan kesempatan kerja dan peningkatakan taraf hidup rakyat.

Bank sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia, yang diatur menurut undang-undang No. 13 tahun 1968. Sebagai Bank sentral, Bank Indonesia diserahi tugas untuk mengatur jumlah peredaran uang di Indonesia sehingga dalam tugas ini Bank Indonesia bertindak sebagai Bank Sirkulasi yang memegang hak oktrool, yaitu hak untuk mengedarkan uang sebagai alat pembayaran yang sah di Indonesia. Sebagai bukti, bisa kita perhatikan bahwa semua uang yang beredar adalah uang Bank.

Sesuai dengan peranannya itu, maka Bank Indonesia adalah pemimpin dan pengawas dari Bank-bank di Indonesia. Dalam struktur moneter Indonesia, perananan Bank sentral sebagai Pembina dan pengawas Bank-bank serta pengendali peredaran uang, dikategorikan sebagai berikut :

a.       Bank Sirkulasi

Sebagai Bank Sirkulasi, Bank Indonesia mempunyai hak tunggal untuk mengedarkan uang kertas dan uang logam sebagai alat pembayaran yang sah. Hak ini disebut dengan hak oktrooi.

b.      Banker’s Bank

Bank Sentral disebut sebagai Bankir dari Bank-bank. Artinya Bank Sentral dianggap sebagai salah satu sumber dana (yaitu dana dari pihak kedua, ditinjau dari sudut Bank Umum) dimana Bank-bank dapat meminta bantuan Bank Indonesia untuk menambah permodalan mereka dalam rangka pemberian pijaman (kredit) kepada nasabah. Bentuk bantuan permodalan (modal kerja) dari Bank Indonesia ini disebut dengan :kredit likuiditas. Dalam memberikan kredit likuiditas kepada Bank-bank, ada dua macam/jenis yang kita kenal, yaitu :

1)      Kredit likuiditas biasa, diberikan oleh Bank Indonesia untuk pembiayaan kredit yang tergolong prioritas, misalnya untuk sektor pangan, tekstil dan ekspor (perindividu nasabah), Bank Indonesia membantu 70% dari maksimum kredit dengan bunga murah (misalnya 6% setahun). Bantuan kredit likuiditas seperti ini amat membantu Bank-bank dalam melaksanakan tugas membantu kegiatan produksi, investasi, ekspor dan distribusi demi memperlancar usaha-usaha pembangunan ekonomi.

2)      Kredit likuiditas gadai ulang (her-fiducia), diberikan Bank Indonesia kepada Bank-bank dengan cara menerima gadai ulang, yaitu Bank umum setelah memberikan kredit kepada nasabahnya dan menerima surat-surat agunan, mengajukan bantuan kepada Bank Indonesia dengan menyatakan alasan-alasan pemberian kredit dan mentertakan surat-surat jaminan (agunan) kredit untuk digadaikan kepada Bank Indonesia.

c.       Leader of last resort

Dalam kaitan ini, Bank Indonesia disebut sebagai pemberi pinjaman pada tingkat yang terakhir.Dalam hal ini, Bank Indonesia memberikan bantuan dengan fasilitas kredit likuiditas darurat. Fasilitas ini diberikan kepada Bank Indonesia bila Bank-bank mengalami kesulitan likuiditas sehingga dikhawatirkan tidak akan bisa memenuhi kewajiban-kewajiban yang segera dapat ditagih.Pada mulanya, Bank harus berusaha sendiri dulu melalui usaha manajemen ataupun para pemegang saham.Bila tidak juga berhasil, barulah pada tingkat terkhir, Bank Indonesia membantub dengan kredit likuiditas darurat.Biasanya bantuan kredit seperti ini disertai dengan bimbingan manajemen dan pengawasan yang ketat agar Bank tersebut dalam waktu yang relatif singkat bisa sehat kembali.[1]

B.     Fungsi Bank Sentral

Bank sentral pada dasarnya mempunyai tugas untuk memelihara supaya sistem moneter itu bekerja secara efisien sehingga dapat menjamin tercapainya tingkat pertumbuhan kredit/ uang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkan inflasi.Guna mencapai sasaran ini Bank sentral bertanggung jawab atas dua hal, yakni pertama, perumusan serta pelaksanaan kebijaksanaan moneter.Kedua, mengatur, mengawasi serta mengendalikan sistem moneter. Dalam kaitannya dengan tanggung jawab yang kedua ini, bank sentral mempunyai tugas :

1)                  Memperlancar lalu-lintas pembayaran sehingga dapat cepat dan efisen. Untuk memenuhi tujuan ini, Bank sentral melakukan dua hal yakni, pertama dengan menciptakan uang kertas. Dengan demikian apabila kebutuhan masyarakat akan uang kas meningkat bank sentral dapat memenuhinya. Seperti misalnya pada bulan-bulan menjelang Hari Raya Natal atau Idul Fitri biasanya keinginan masyarakat akan uang kas meningkat. Efek ini pertama  dirasakan oleh Bank umum. Mereka kekurangan alat likuid(kas). Untuk memenuhi kekurangan ini Bank umum mengambil cadangannya pada bank sentral. Dengan demikian kekurangan likuiditas ini dapat dipenuhi oleh Bank sentral sehingga lalu-lintas pembayaran dalam masyarakat tidak terganggu.

2)                  Sebagai pemegang kas pemerintah. Bank sentral memegang peranan yang penting dalam membantu memperlancar kegiatan keuangan (penerimaan dan pembayaran) pemerintah dengan cara:

-          Menerima pembayaran pajak

-          Membantu melakukan pembayaran pemerintah (dari pusat kepada pemerintah daerah, misalnya)

-          Membantu penempatan serta pengendaran surat-surat berharga pemerintah.

3)                  Mengatur dan mengawasi kegiatan Bank-bank umum. Hal ini dapat dilakukan, misalnya dengan memeriksa keuangan, membuat peraturan tentang pendirian serta penggabungan dari sebagainya.

4)                  Melakukan pengumpulan serta analisa data ekonomi nasional dan internasional.

C.    Tugas-tugas Bank Indonesia

Bank Indonesia selaku Bank Sentral adalah alat pemerintah untuk mengatur segi-segi moneter yang digunakan untuk tujuan kelancaran pembangunan nasional. Karena itu, undang-undang No. 13 tahun 1968 tentang Bank Indonesia menyebutkan dua tugas pokok Bank Indonesia yaitu membantu pemerintah dalam :

a.       Mengatur, menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah

b.      Mendorong kelancaran produksi, pembangunan dan kesempatan kerja, guna meningkatkan taraf hidup rakyat.

Pemerintah melalui Dewan Moneter menetapkan kebijaksanaan yang harus dijalankan oleh Bank Sentral, walaupun Gubernur Bank Sentral diberi hak juga untuk berbeda pendapat dan mengajukan perbedaan pendapatnya pada Pemerintah atau Presiden.

Sebagai kelengkapan dari berbagai kebijaksanaan moneter Bank Sentral seperti yang diungkapkan diatas, maka dalam hubungannya dengan pemerintah yaitu sebagai alat pemerintah dalam menjalankan rode pembangunan, maka Bank Indonesia adalah pemegang kas pemerintah termasuk mengatur pemindahan uang dan surat-surat berharga pemerintah, mengatur lalu lintas devisa dan mewakili pemerintah dalam pengaturan alat-alat pembayaran internasional dan pengaturan posisi likuiditasdan solvabilitas negara didunia internasional. Oleh karena itu, penyelenggaraan tata usaha cadangan emas dan devisa milik Negara, melakukan tagihan dan pembayaran luar negeri adalah bagian dari tugas-tugas penting Bank Indonesia selaku Bank Sentral.

Jadi yang dimaksud dengan tugas-tugas Bank Indonesia adalah pada paragraph  diatas adalah yang berkaitan dengan tugasnya selaku alat pemerintah. Sedangkan keseluruhan tugas dan atau fungsi Bank Indonesia adalah apa yang telah diuraikan secara menyeluruh yaitu sebagai berikut:

a.       Banker’s Bank

b.      Lender of last resort

c.       Pengatur peredaran uang

d.      Alat pemerintah dalam menggerakkan roda pembangunan

e.       Pengatur dan penjaga posisi likuiditas dan solvabilitas internasional melalui pengurusan cadangan emas dan devisa Negara, tagihan dan kewajiban internasional termasuk tata usaha neraca pembayaran.

D.    Sejarah Bank Indonesia

Bank Indonesia merupakan bank sentral berdasarkan Undang-undang Nomor 13 Tahun 1968. Bank ini berasal dari De Javasche Bank yang didirikan pada 10 Oktober 1827, kemudian dinasionalisaikan pada 1951 dengan undang-undang Nomor 24 Tahun 1951. Malalui undang-undang Nomor 11 tahun 1953 (undang-undang pokok Bank Indonesia 1953), De Javasche Bankwet 1922 dicabut dengan nama Bank Indonesia didirikan suatu bank sentral untuk menggantikan De Javasche Bank N. V.

Berdasarkan penetapan presiden Nomor 17 Tahun 1965, Bank Indonesia barsama-sama dengan Bank Koperasi Tani dan Nelayan, Bank Negara Indonesia, Bank Umum Negara dan Bank Tabungan Negara dilebur ke dalam Bank Tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia (BNI). Berdasarkan surat keputusan menteri urusan Bank Sentral Nomor KEP. 65/USB/65 bank-bank tersebut di atas menjalankan usahanya masing-masing dengan nama BNI unit I, unit II, unit III, unit IV dan unit V. Bank Negara Indonesia unit 1 berfungsi sebagai bank sirkulasi bank sentral dan bank umum.

Sebagai pelaksanaan ketentuan yang tercantum dalam pasal 55 ketetapan MPRS Nomor XXIII/ MPRS/1966 yang berbunyi “ dalam rangka pengamanan keuangan Negara pada umumnya dan pengawasan serta penyehataan tahta perbankan pada khususnya, maka segera harus ditetapkan undang-undangPokok Perbankan dan undang-undang Nomor 14 Tahun 1967 tentang pokok-pokok perbankan (berlaku berhitung mulai 1 januari 1968) dan undang-undang Nomor 13 Tahun 1968 tentang Bank Sentral.

Berdasarkan Undang-undang Nomor 13 Tahun 1968 BNI unit I dipisahkan kembali dari Bank Tunggal dan didirikan sebuah Bank Sentral Indonesia dengan nama Bank Indonesia. Dalam pasal 51 Ayat (2) Undang-undang Nomor 13 Tahun 1968 ditetapkan “segala hak dan kewajiban serta kekayaan dan perlebgkapan dari Bank Negara Indonesia unit II, III, IV, dan V.

Berdasarkan undang-undang Nomor 14 Tahun 1967 dan sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam pasal 51 ayat (2), undang-undang Nomor 13 Tahun 1968, maka bank-bank Negara yang dilebur kedalam Bank Negara Indonesia sebagaimana dimaksud dalam penetapan presiden Nomor 17 Tahun 1965 dipisahkan kembali dan kemudian didirikan Bank-bank Negara baru, masing-masing dengan undang-undang sendiri.

E.     Sejarah Bank Sentral

Dilihat dari sisi peran bank sentral di berbagai belahan dunia berasal dari bank sirkulasi dan kemudian berevolusi hingga menjadi bank sentral modern dengan tujuan yang fokus dan independent.  Bank sentral pada awalnya merupakan fenomena yang terjadi pada abad 20 yang muncul dalam rangka mengatasai permasalahan baik aktual maupun potensial dalam sistem perbankan. Munculnya bank sentral dimulai dari munculnya The Bank of Englad di tahun 1969. Dalam perkembangannya hingga tahun 1913 hanya terdapat 21 bank setral saja di duni hingga saat ini berkembang menjadi 186 bank sentral di dunia.

Perkembangan ini muncul dan berkembang pesat terjadi setelah Perang dunia II diakibatkan dari dekolonisasi dan setelah runthya Uni Soviet. Terakhir perkembangan jumlah bank sentral di dunia di tandai dengan didirikannya European Central Bank (ECB) di Frankfiurt tahun 1998 berdasarkan 17 negra yang bersatu dan sepakat menggunakana mata uang tunggal yakni Euro.

Pada awalnya pendirian bank sentral merupakan salah satu bank komersial yang akhirnya mendapatkan mandat untuk menerbitkan uang kartal dan sebagai Lender of the last resort. Hal ini terus terbawa hingga pada akhirnya bank komersial menjadi murni bank sentral. Pada umumnya bank komersial yang baik reputasinya akan di berikan hak khusus dari pemerintah sehingga berkembang menjadi bank sirkulasi dan tetap menjalankan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi.

F.     Kelembagaan Bank Indonesian

Dalam hal kelembagaan BI memiliki hubungan yang berkaitan dengan Pemerintahan, hubungan internasioanl dan pihak lainnya. Adapun bentuk kelembagaannya akan dibahas sebagai berikut.

1.      Hubungan keuangna denga Pemerintah

Dalam melaksanakan tugasnya sebgai lembaga Independen negara. Hubungan BI dengan pemerintah telah diatur dalam UU no. 23 tahun 1999 tentang BI yaitu Bank Indonesisa di tunjuk sebagai pemegang kas pemerintah. BI bertindak sebagai kasir pemerintah karen apenerimaan dan pengeluaran pemerintah dilakukan melalui rekening yang disimpan di BI. Maka dari itu BI juga dapat memberikan bunga atas saldo kas yang dimilik oleh pemerintah tapi BI dilarang memberikan pinjaman kepada pemerintah baik berupa saldo negatif dari rekening pemerintah tersebut atau dengan membeli surat utang negara yang diterbitkan pemerintah di pasar perdana.

Selain hubungan langsung kepada pemerintah, BI juga melakukan hubungan antar pemerintah dan oihak luar negri dalam transaksi pinjamana luar negri menataushakan, menyelesaikan tagihan dan kewajiban keuangna penmerintah terhadap pihak luar negri. BI juga membantu menerbitkan dan menempatkan surat – surat utang negara dalam guna untuk membiayai APBN, tapi tidak tidak diperbolehkan membeli surat – surat utang negara tersebut. Hingga pada saat ini BI tidak diperbolehkan memberikan pinjaman kepada negara guna menutupi defisit anggaran pemereintah.

2.      Koordinasi dengan pemerintah, hubungan Internasional, dan pihak terkait.

Sebagai badan independen negara BI juga memerlukan koordinasi yang bersifat konsultatif dengan pemerintah karna tugas BI tidak lepas dari kebijakan ekonomi nasional. Dalam hubungannya dengan pemerintah,BI setiap awal tahun anggaran meenyampaikan informasi tertulis mengenai evaluasi pelaksanaan dari kebijakan moneter dan rencan kebijakan moneter yang akan datang. Kepada DPR, BI menyempaikan laporan perkembangan pelaksanaan tugas dan wewenang setiap kurun waktu yang diminta oleh DPR. Dan Hubungannya dengan BPK, BI juga wajib menyampaikan laporan keuangan tahunan kepada BPK.

Selain menjadi Bank sentral BI juga menjalin hubungan yang baik dengan babk sentral di negara lain, oraganisasi dan lembaga internasional dibidang perbankan dan keuangan. Hal ini semua diadakan demi kelancaran pelaksanaan tugas BI atau pun pemerintah dibidang ekonomi, moneter, dan perbankan. Adapun kerjasama yang dilakukan oleh BI dalam bidang :    

a.       Investasi bersama untuk kestabilan pasar valuta asing

b.      Penyelesaian transaksi lintas negara

c.       Hubungan koresponden

d.      Sharing informasi mengenai hal – hal terkait tugas dan pengawasan Bank sentral

e.       Pelatihan dan penelitian dibidang moneter dan sistem pembayaran.

Keanggotaan BI di beberapa lembaga dan forum internasional atas nama BI, antara lain sbb.

a.       The South East Asian Central Banks Research and Training Centre (SEACEN centre)

b.      The South East Asian New Zealand and Pacific Central Banks (EMEAP)

c.       ASEAN Central Bank Forum (ACBF)

d.      Bank for International Settlement (BIS)

Adapun keanggotaan BI yang dapat mewakii pemerintah Indonesia dan bertndak atas nama NKRI berdasarkan kuasa presiden sebagai kepala negara, antara lain sebagai berikut.

a.       ASEAN

b.      ASEAN + 3 (ASEAN+ China, Japan, dan Korea)

c.       APEC

d.      Manila Frame Group (MFG)

e.       Asia-Europe Meeting (ASEM)

f.       Islamic Development Bank (IDB)

g.      International Monetary Fund (IMF)

h.      World Trade Organization (WTO)

BAB III

PENUTUP

A.    Kesimpulan

Dari penjabaran materi diatas mengenai Bank sentral dapat diambil suatu kesimpulan  bahwa Bank Indonesia sebagai bank Bank sentra nya Indonesia memiliki peran yang sangat penting dalam menerapkan suatu kebijakan moneter di Indonesia dan menjaga agar sistem ekonomi yang tetapkan tersebut berjalan secara efisien. BI juga memiliki beberapa hubungan yang sangat erat terhadap Pemrintah, pihak Luar negri dan juga terhadap pihakn – pihak yang terkai lainnya. Dan BI juga memiliki kuasa dari presiden untuk dapat mewakilkan Indonesia dan bertindak atas nama NKRI.

B.     Saran

Demikian pemaparan mengenai Bank Sentral, pemakalah mengharapkan agar para pembaca dapat memahami arti penting suatu Lembaga Bank sentral sebagai ujung tombak penggerak sistem moneter dan memahami bhawa BI adalah bank sentral Indonesia yang sudah melaukukan banyak hal dan memiliki wewenang nya.

---

[1] Drs.Muchdarsyah Sinungan. Uang dan Bank, Jakarta:Rineka Cipta, 1991 hlm.150-152